Servicios para Personas Naturales


Las políticas crediticias del Banco Binacional Irán - Venezuela tienen como objetivo apoyar los bienes iraníes y brindar los máximos servicios a los clientes, preservando los intereses del banco mediante la asignación óptima de recursos. Dentro de los objetivos más importantes de la política crediticia de la Institución se encuentran:

Cumplimiento total de los requisitos, políticas y regulaciones del Banco Central:
Cumplir con las expectativas de los interesados y las partes interesadas tanto como sea posible;
Desarrollo y diversificación de los productos de crédito y la red de clientes enfocados en fortalecer el papel de intermediario del banco;
Mejorar el rango de desempeño del banco en la red bancaria del país;
Control y gestión de crédito, liquidez y riesgos operacionales;
Reducir al mínimo las instalaciones y pasivos no corrientes;

En este sentido, la cartera crediticia del banco se clasifica en base a 6 indicadores: tipo de cliente, tipo de crédito, clasificación de la industria, tipo de garantía, tipo de moneda y sujeto de crédito. El objetivo de la gestión crediticia conjunta del banco binacional es proporcionar políticas flexibles e inteligentes relacionadas con cada cartera, de modo que todas las carteras cumplan plenamente con los criterios de seguimiento y medición del desempeño de la cartera crediticia del banco y puedan ser monitoreadas en cualquier momento. Algunas de las políticas crediticias más importantes del banco son:

De acuerdo con las previsiones de la economía iraní, se priorizan diferentes industrias en términos de mejor desempeño en diferentes ciclos económicos, y en base a esto, todos los pilares crediticios del banco, considerando el cumplimiento de la clasificación de actividades económicas (ISIC) con la clasificación de industrias bursátiles (Compañía de Gestión de Tecnología de la Bolsa de Valores de Teherán), asigna recursos a industrias líderes de acuerdo a las condiciones económicas.
Debido al requisito de transparencia de los estados financieros en el mercado de capitales; en cualquier sector económico, la prioridad es la comercialización y el otorgamientos de créditos a las empresas que cotizan en la Bolsa de Valores de Teherán y en el mercado de venta libre de Irán.
El pago de micro-créditos y el apoyo financiero a los sectores de consumo final, producción y agricultura en pequeña y mediana escala se encuentran entre las estrategias de asignación de recursos del banco.
Las políticas de la cartera crediticia del banco se basan en la clasificación del "sujeto de crédito", capital de trabajo, compras y desarrollo de activos de capital.
La política del banco es delegar la decisión sobre la asignación de recursos a los distintos crediticios del banco. Los tres pilares crediticios del banco se basan en las "Directrices sobre los poderes de los pilares crediticios del Banco Binacional de Irán y Venezuela", el pilar crediticio de la sucursal, el comité de crédito y la junta directiva del banco.

Todas las tasas de créditos y pasivos son como máximo iguales a la última tasa anunciada por el Consejo Monetario y de Crédito y el Banco Central cada año.

  • Es un tipo especial de aprobación de crédito en el que el cliente puede usar el préstamo otorgado con un contrato de crédito en forma de uno o más contratos de créditos o compromisos durante un período determinado, de tal forma que en cada caso, el total de facilidades u obligaciones recibidas por el cliente no supere el monto aprobado.
  • Es una resolución según la cual el cliente puede utilizer el crédito otorgado en forma e una o mas facilidades u obligaciones hasta el límite del monto de aporbación solo una vez
     
  •  Legal:
         

    1.Copia de certificado de Nacimiento (shenastnameh) y documento de identidad nacional (Carta Melli) del Director General y miembros de la Junta Directiva;
    2.Estatutos;
    3.Declaración de registro de empresas;
    4.Gaceta Oficial (Publicidad y Establecimiento);
    5.Licencias de funcionamiento, Licencias de actividad, etc.;
    6.Tarjeta de Negocios;
    7.Certificado de membresía en la organización, organismos, instituciones, etc.;
    8.Documentos recibidos de ministerios u organizaciones (carta de recomendación, carta de agradecimiento, etc.);
    9.Documento de propiedad (relacionado con el lugar de actividad, fábrica, etc.);
    10.Lista de accionistas de la empresa (nombre / acción / porcentaje);
    11.Estados financieros auditados de los últimos 3 períodos;
    12.Declaración de impuestos de los últimos 3 periodos;
    13.Compra y ventas, exportación e importación, países de origen y destino y declaraciones aduaneras por grandes cantidades;
    14.Pronóstico de ventas para el próximo año;
    15.Balance de comprobación desde el comienzo del período financiero hasta la fecha que sea posible para la empresa;
    16.Resumen del saldo de la deuda al sistema bancario de acuerdo con el Balance de Comprobación proporcionado;
    17.Resumen del volumen de negocios de un año de las cuentas de la empresa con los dos bancos que tienen la mayor cantidad de transacciones financieras;
    18.Todos los documentos deberán enviarse al banco en el formato original, luego serán devueltos después de ser vistos y confirmados por el banco;
    19.Todas las tablas e informes solicitados por el banco, como el listado de accionistas, balance de comprobación, etc., deben estar sellados por la empresa.

     Persona Natural:
             

    1.Apertura de una cuenta por una persona natural en la sucursal central (presentando documentos de identidad);
    2.Considerando que el otorgamiento de facilidades a personas naturales en el Banco Binacional de Irán y Venezuela es en forma de planes especiales con términos y condiciones especiales, según corresponda, el tipo de documentos solicitados será notificado por el banco.

 

 

 

Renglón Tipo de Crédito Tasa de interés o comisión
1 Crédito Comercial %18
2 Crédito Cooperación %18
3 Crédito Qarz al-Hasna %4

 

 

Todas las facilidades en rial y en moneda extranjera se otorgan en forma de dos tipos generales de contratos de crédito en el sistema bancario libre de intereses, quienes se dividen de acuerdo con la forma en que se determinan las diferentes tasas de interés y períodos de reembolso, así como el destino de cada uno para actividades específicas.

  • En este tipo de contrato, el banco aporta todo o parte del capital requerido para una actividad económica (producción, comercial o de servicio) y eventualmente, al finalizar la actividad, según el contrato entre la banco y el propietario económico, se distribuye el beneficio de esta actividad. Incluye: Mozarebeh, cooperación civil, cooperación legal, mozaareh, mosaghat

    Mozarebeh:

    Mozarebeh es un contrato en el que una de las partes, como propietario (banco), se hace responsable de la obtención de capital (efectivo), siempre que la otra parte negocie con él y ambas partes compartan las ganancias.

    •   Términos y condiciones:
    1.Tener calificaciones técnicas, habilidad, buena reputación y récord de pagos, experiencia laboral y relaciones bancarias;
    2.Obtener la aplicación del solicitante la cual contendrá información como el perfil del solicitante, tipo de actividad y cantidad de experiencia, tiempo máximo requerido para el período de la transacción, monto de capital requerido, monto de ventas previsto, beneficio esperado, forma en que se dividirá el beneficio y tipo de garantía;
    3.Los bienes sujetos de Mozarebeh deben ser bienes esenciales, fáciles de vender y de consumo general;
    4.El cliente debe asegurar los bienes en cuestión en beneficio del banco y durante la vigencia del contrato;
    5.El capital de Mozarebeh deberá ser en efectivo.
    • Documentación requerida:
    1.Completar el formulario de solicitud;
    2.Copia del certificado de nacimiento (shenastnameh) para la personas naturales o documentos de identificación de las personas jurídicas (incluyendo los estatutos sociales, la declaración de registro de la empresa, el anuncio de constitución, la último acta de cambios de capital y los gerentes y firmas autorizadas de la empresa, etc.) ‌;

    3.Licencia de Actividad

    4.Documentos relacionados con el lugar de actividad;

    5.Proforma válida de compra;

    6.Documentos relacionados con el colateral y garantía;

    • Archivos relacionados:

               Contrato Mozarebeh

    Cooperación Civil:

    La cooperación civil es la fusión de una participación monetaria o no monetaria de una empresa propiedad de varias personas naturales y jurídicas con el fin de obtener beneficios en virtud de un contrato.

    Haga clic para obtener más información y recibir el Folleto de Cooperación Civil.

    •   Términos y condiciones:
    1.Tener calificaciones técnicas, habilidad, buena reputación y récord de pagos, experiencia laboral y relaciones bancarias;
    2.El capital de Cooperación Civil puede ser en efectivo o no monetario;
    3.La Cooperación Civil se origina cuando las partes depositan su participación, tanto en efectivo como la no monetaria, en una cuenta denominada cuenta de Cooperación Civil;
    4.Se puede otorgar Cooperación Civil al comercio, la producción, los servicios y la vivienda;
    5.El leasing de la participación del Banco en Cooperaciones civiles de producción (industria y minería, agricultura y vivienda) y proyectos de servicios no tiene restricciones al final del contrato;
    6.Las facilidades para la Cooperación civil de exportación que tienen como fin la preparación y suministro de bienes de exportación o de servicios técnicos y de ingeniería, serán pagaderas en las etapas anteriores a la exportación de bienes o después de la exportación;
    7.El monto de facilidades para aquellos exportadores que exportan bienes o servicios técnicos o de ingeniería sin abrir una carta de crédito es igual al 60% del valor en Rial de los bienes o servicios exportados, y para los exportadores que emiten una carta de crédito no reembolsable, equivalente al 90% del valor total de los riales se otorgará en un crédito documentado.
    8.En la Cooperación civil, el cliente es responsable de proporcionar al menos el 20% del capital de la sociedad;
    9.En la Cooperación civil, la forma de liquidar la sociedad debe determinarse de antemano;
    10.El destino de la Cooperación debe estar asegurado en beneficio del banco y por cuenta del cliente.
    • Documentación requerida:
    1.Completar el formulario de solicitud;
    2.Copia del certificado de nacimiento (shenastnameh) para la personas naturales o documentos de identificación de las personas jurídicas (incluyendo los estatutos sociales, la declaración de registro de la empresa, el anuncio de constitución, la última acta de cambios de capital y los gerentes y firmas autorizadas de la empresa, etc.) ‌;
    3.Licencia de Actividad
    4.Documentos relacionados con el lugar de actividad;
    5.Proforma válida de compra y carta de registro de orden de producción y carta de crédito de exportación.
    6.Documentos relacionados con el colateral y la garantía;
    7.Proforma válida de compra de planos de construcción aprobados, permiso de construcción válido, certificado de no violación de la fecha, contrato del ingeniero supervisor (para llevar a cabo la cooperacion civil en la construcción y la vivienda).

    • Archivos relacionados:
              Contrato de Cooperación Civil en riales

    Cooperación Legal:

    Es un instrumento que se utiliza para asuministrar una parte del capital de las unidades productivas, comerciales y de servicios a punto de establecerse o establecidos.

    •   Términos y condiciones:
    1.La cooperación legal está permitida únicamente en empresas por acciones (públicas y privadas);
    2.En los casos en que la empresa cotice en la bolsa de valores, se deberá determinar y anunciar el valor de las acciones en la bolsa.

    • Documentación requerida:
    1.Solicitud escrita del cliente.
    2.Estatutos, carta de la empresa firmada por los fundadores;
    3.Según la cantidad de acciones ofrecidas por el solicitante al banco, los estatutos deben reflejar la forma en que el banco gerenciara las mismas;
    4.Plan de justificación y cómo se proveerán los recursos financieros necesarios, incluyendo capital de trabajo y capital fijo, y si se trata de un plan de producción, el tiempo requerido para llegar a la operatividad, volumen de producción, precio de costo, precio de venta proyectado, acuerdos y licencias relevantes;
    5.Información de los fundadores de la empresa.
    6.Estatutos, carta de constitución, aprobación de la Asamblea General, junto con el plan de justificación relacionado con el aumento de capital y el último informe de auditoría y estados financieros aprobados por los administradores de la sociedad (en los casos de participación en empresas por acciones existentes);
    7.Detalle completo de las acciones puestas a la venta, incluyendo número, tipo y valor nominal y cantidad puesta a la venta.

    Mozaareh:

    Es un tipo de contrato en el que una de las partes cede una determinada parcela de tierra a otra durante un tiempo determinado para cultivarla y dividir el rendimiento. La primera parte se llama mozaareh (terrateniente) y la otra parte se llama amel (productor).

    •    Términos y condiciones:    
    1.Además de la tierra, el banco puede proporcionar otros factores necesarios como agua, semillas, fertilizantes, pesticidas, equipos de producción y medios de transporte de acuerdo con el contrato;
    2.El banco puede, en casos necesarios, adelantar efectivo al amel (productor) durante el período de producción, dependiendo de la proporción de la participación de las partes en el producto;
    3.El período máximo de contrato mozaareh es de un año, a menos que el período agrícola del objeto del contrato sea superior a un año;
    4.El amel (productor) no puede transferir el contrato mozaareh a otra persona.

    • Documentación requerida:
    1.Original de la solicitud del cliente;
    2.Tipo y valor de la garantía para el adecuado cumplimiento de las obligaciones y compensación de posibles daños al capital;
    3.Detalles completos de las tierras agrícolas y la tenencia de la tierra por parte del banco;
    4.Documentos necesarios para completar el archivo de personas naturales y jurídicas.
    • Archivos relacionados:
               Contrato Mozaareh

    Mosaghat:

    Mosaghat es una transacción entre los propietarios de árboles frutales (árboles que utilizan sus hojas o flores y el fruto es del propietario o está a su disposición) y el amel (productor) que se encarga de la plantacion, riego y mantenimiento de estos árboles.

    •   Términos y condiciones:   
    1.El banco puede proporcionar los factores necesarios como agua, fertilizantes, pesticidas y medios de transporte según contrato;
    2.El banco puede, en caso necesario, adelantar efectivo al amel (productor) durante el período de producción, dependiendo de la proporción de la participación de las partes en la producción;
    3.La duración máxima del Mosaghat es de un año, a menos que un año no sea suficiente para el crecimiento de la fruta.

    • Documentación requerida:  
    1.El original de la solicitud del cliente completamente llena, firmada por el solicitante y aprobado por la sucursal;
    2.Tipo y valor de la garantía a los efectos del buen cumplimiento de las obligaciones y la compensación por posibles daños al capital;
    3.Especificaciones completas del huerto, árboles frutales a examinar y la tenencia de la tierra por parte del banco;
    4.Documentos necesarios para completar el archivo de personas naturales y jurídicas.
    • Archivos relacionados:
               Contrato Mosaghat
  • مطابق این عقود، بانک کل یا بخشی از سرمایه موردنیاز یک فعالیت اقتصادی را تأمین می‌کند، با این تفاوت که بعد از انعقاد قرارداد و قبل از انجام فعالیت اقتصادی، سود بانک معلوم و معین است و تحولات آتی و تغییرات احتمالی در وضعیت مالی فعالیت مذکور (از جهت سود و زیان) ارتباطی به سود و مطالبات بانک در آن قرارداد ندارد. این عقود شامل: فروش اقساطی، اجاره به‌شرط تملیک، جعاله، خرید دین، سلف، استصناع و مرابحه می‎باشد.

    فروش اقساطی

    فروش اقساطی عبارت است از واگذاری عین کالا به بهای معلوم به غیر، به ترتیبی که تمام یا قسمتی از بهای مزبور به اقساط مساوی یا غیرمساوی در سررسیده‌ای معین دریافت گردد.

    جهت کسب اطلاعات بیشتر و دریافت بروشور فروش اقساطی کلیک کنید.

    •   شرایط و ضوابط

                   1.    داشتن صلاحیت فنی، اهلیت، حسن شهرت و پرداخت، سابقه کار و مراودات بانکی؛
                   2.    فروش اقساطی مواد اولیه معمولاً کوتاه‌مدت و مدت آن‌یک دوره تولید و حداکثر یک سال هست؛
                   3.    فروش اقساطی ماشین‌آلات، تجهیزات و تأسیسات میان‌مدت و بلندمدت بوده و حداکثر نباید از طول عمر مفید این قبیل اموال بیشتر باشد؛
                   4.    در قراردادهای میان‌مدت و بلندمدت حداقل 20%‌ مبلغ قرارداد تحت عنوان پیش‌پرداخت، از مشتری اخذ می‌گردد؛
                   5.    در صورت واریز تمامی اقساط باقی‌مانده قبل از سررسید، بانک متناسب با مدت جلو پرداختی، تخفیف سود به مشتری اعطا خواهد نمود؛
                   6.    اعطای تسهیلات فروش اقساطی مواد اولیه به واحدهای خدماتی ممنوع هست؛
                   7.    بیمه نمودن اموال موضوع قراردادهای فروش اقساطی به نفع بانک توسط مشتری الزامی است.

    •  مدارک مورد نیاز

                   1.    تکمیل برگ درخواست؛
                   2.    تصویر شناسنامه اشخاص حقیقی یا مدارک احراز هویت اشخاص حقوقی (شامل اساسنامه شرکت، اظهارنامه ثبت شرکت، آگهی تأسیس، آخرین آگهی تغییرات سرمایـه و                                 مدیـران و امضـاء داران مجاز شـرکت و...)؛
                   3.    پروانـه بهره‌برداری واحد تولیدی یا مجوز فعالیت واحدهای خدماتی؛
                   4.    مدارک مربوط به محل فعالیت؛
                   5.    پرو فرما خرید معتبر (خرید مواد اولیه یا ماشین‌آلات)؛
                   6.    مدارک مربوط به وثیقه و تضمین؛
                   7.    صورت‌های مالی (شامل حساب عملکرد سود و زیان ترازنامه).

    • فایل‌های مرتبط:     

               قرارداد فروش اقساطی مواد اولیه، لوازم یدکی و ابزار کار

                قرارداد فروش اقساطی وسایل تولید، ماشین‌آلات، وسایل حمل و نقل، کالاهای مصرفی با دوام ساخت داخل و تأسیسات

               قرارداد فروش اقساطی مسکن                  

    اجاره به شرط تملیک

    اجاره به‌شرط تملیک عقد اجاره‌ای است که در آن شرط می‌شود که مستأجر (مشتری) در صورت عمل به شرایط مندرج در قرارداد، در پایان مدت اجاره عین مستاجره را مالک گردد.

    جهت کسب اطلاعات بیشتر و دریافت بروشوراجاره به شرط تملیک کلیک کنید.

    •    شرایط و ضوابط

                   1.    داشتن صلاحیت فنی، اهلیت، حسن شهرت و پرداخت، سابقه کار و مراودات بانکی؛
                   2.    تسهیلات اجاره به‌شرط تملیک معمولاً بلندمدت و مدت قرارداد حداکثر معادل عمر مفید مورد اجاره خواهد بود؛
                   3.    حداقل 20% قیمت خرید از مشتری اخذ می‌گردد؛
                   4.    در صورت تسویه و واریز قرارداد قبل از سررسید، تخفیف سود، متناسب با مدت جلو پرداختی داده خواهد شد؛
                   5.    اجاره به‌شرط تملیک در بخشه‌ای صنعت و معدن، خدمات، کشاورزی و ساختمان کاربرد دارد؛
                   6.    مورد اجاره هرساله باید به نفع بانک و به هزینه مشتری بیمه گردد؛
                   7.    مال‌الاجاره به‌صورت اقساط وصول می‌شود؛
                   8.    مستأجر حق واگذاری عین مستاجره را به هر صورت (رسمی و غیررسمی) به غیر ندارد؛
                   9.    پرداخت هرگونه هزینه تعمیر و نگهداری، مالیات و عوارض متعلقه و سایر هزینه‌ها در طول مدت قرارداد بر عهده مستأجر می‌باشد.

    • مدارک مورد نیاز

                   1.    تکمیل برگ درخواست؛
                   2.    تصویر شناسنامه اشخاص حقیقی یا مدارک احراز هویت اشخاص حقوقی (شامل اساسنامه شرکت، اظهارنامه ثبت شرکت، آگهی تأسیس، آخرین آگهی تغییرات سرمایه و                                 مدیران و امضاء داران مجاز شرکت و...)؛
                   3.    مجوز فعالیت؛
                   4.    مدارک مربوط به محل فعالیت؛
                   5.    پرو فرما خرید معتبر (برای خرید ماشین‌آلات) یا اسناد مالکیت و سایر مدارک ملک مورد خریداری؛
                   6.    صورت‌های مالی (شامل حساب عملکرد سود و زیان ترازنامه).

    • فایل‌های مرتبط:
               قرارداد اجاره به شرط تملیک

    جعاله

    عبارت است از الزام شخص (جاعل یا کارفرما) به ادای مبلغ یا اجرت معلوم (جعل) در مقابل انجام عملی معین طبق قرارداد. بانک‌ می‌تواند به‌منظور ایجاد تسهیلات لازم برای گسترش امور تولیدی، بازرگانی و خدماتی،‌با تنظیم قرارداد و به‌عنوان عامل یا عند الاقتضاء به‌عنوان جاعل مبادرت به جعاله نمایند.

    جهت کسب اطلاعات بیشتر و دریافت بروشور جعاله کلیک کنید.

    •    شرایط و ضوابط

                   1.    داشتن صلاحیت فنی، اهلیت، شهرت ، سابقه کار و مراودات بانکی؛
                   2.    متقاضی جعاله تعمیرات مسکن باید فاقد بدهی قرض‌الحسنه تعمیرات نزد بانک بوده و مجموع بدهی وی از بابت جعاله تعمیر مسکن نزد سیستم بانکی نیز بیش از                                        سقف‌های مقرر نباشد؛
                   3.    حدنصاب تسهیلات اعطایی جعاله تعمیر مسکن متناسب با هزینه‌های پیش‌بینی‌شده تعمیر و بازسازی، معادل 80% هزینه‌ها خواهد بود؛
                   4.    بازپرداخت تسهیلات دریافتی به‌صورت اقساط می‌باشد؛
                   5.    درصورتی‌که تسویه و واریز تسهیلات قبل از سررسید، تخفیف سود متناسب با مدت جلو پرداختی داده خواهد شد.

    • مدارک مورد نیاز

                   1.    تکمیل برگ درخواست؛
                   2.    تصویر شناسنامه اشخاص حقیقی یا مدارک احراز هویت اشخاص حقوقی (شامل اساسنامه شرکت، اظهارنامه ثبت شرکت، آگهی تأسیس، آخرین آگهی تغییرات سرمایه و                                 مدیران و امضاء داران مجاز شرکت و...)؛
                   3.    اگر موضوع تسهیلات ملک باشد مدارک مربوط به ملک مورد تعمیر (در صورت نداشتن سند مالکیت ارائه قولنامه معتبر خرید ملک)؛
                   4.    درصورتی‌که موضوع تسهیلات ملک باشد ،فیش آب و برق ملک به نام متقاضی (در صورت نداشتن سند مالکیت رسمی)؛
                   5.    مدارک احراز اشتغال و درآمد متقاضی و ضامنین.

    • فایل‌های مرتبط:
               قرارداد جعاله

    خرید دین

    خرید دین قراردادی است که به‌موجب آن بانک، دین مدت‌دار بدهکار را به کمتر از مبلغ اسمی آن به‌صورت نقدی از داین (مشتری) خریداری می‌کند.

    جهت کسب اطلاعات بیشتر و دریافت بروشور خرید دین کلیک کنید.

    •   شرایط و ضوابط

                   1.    داشتن صلاحیت فنی، اهلیت، حسن شهرت، سابقه کار و مراودات بانکی؛
                   2.    شعبه می‌تواند به‌منظور ایجاد تسهیلات لازم جهت تمامی بخش‌های اقتصادی دیون موضوع اسناد و اوراق تجاری مدت‌دار متقاضی آن را پس از احراز حقیقی (واقعی) بودن                               دین خریداری نمایند؛
                   3.    سقف تسهیلات خرید دین نباید بیش از 60 درصد مبلغ فروش سالیانه متقاضی باشد؛
                   4.    عملیاتی که منتج به صدور اسناد تجاری گردیده است، باید در رابطه مستقیم با فعالیت اصلی فروشنده دین بوده و نمایانگر ارتباط شغلی مدیون و فروشنده دین باشد.                                    بنابراین خرید اسنادی که از طریق ظهرنویسی به واگذارنده منتقل‌شده است مجاز نمی‌باشد؛
                   5.    تسهیلات خرید دین برای تأمین نیازهای کوتاه‌مدت متقاضیان می‌باشد و خرید دین موضوع اسناد و اوراق تجاری مدت‌دار در صورتی مجاز است که سررسید این قبیل                                        اسناد و اوراق تجاری از شش ماه  تجاوز ننماید (سررسید اسناد مقدم بر سررسید قرارداد منعقده با بانک باشد)؛
                   6.    از پذیرش اسناد اشخاص ذینفع واحد که به نفع یکدیگر صادرشده خودداری می‌شود.

    •  مدارک مورد نیاز

                   1.    تکمیل برگ درخواست؛
                   2.    تصویر شناسنامه اشخاص حقیقی یا مدارک احراز هویت اشخاص حقوقی (شامل اساسنامه شرکت، اظهارنامه ثبت شرکت، آگهی تأسیس، آخرین آگهی تغییرات سرمایه و                                 مدیران و امضاء داران مجاز شرکت و...)؛
                   3.    ارائه مجوز فعالیت؛
                   4.    ارائه مدارک مربوط به محل فعالیت؛
                   5. ارائه مدارک مربوط به وثایق و تضامین.

    • فایل‌های مرتبط:
               قرارداد خرید دین

    سلف

    عبارت است از پیش‌خرید نقدي محصولات واحدهاي توليدي به قيمت معين که بر اين اساس يكي از روش‌هایی كه به‌منظور تأمین قسمتي از سرمايه در گردش واحدهاي تولیدی بکار گرفته می‌شود( اعم از اينكه مالكيت آن‌ها متعلق به شخص حقيقي يا حقوقي باشد) پیش‌خرید نقدي محصولات آن‌ها است.

    •   شرایط متقاضی

             1.    پیش‌فروش كننده كالا باید واحد توليدي در بخشه‌ای صنعت، معدن و كشاورزي باشد؛
             2.    رأساً تولیدکننده كالاي مورد معامله سلف باشد؛
             3.    وسایل و امكانات توليد كالاي مورد معامله را داشته باشد؛
             4.    تمامی مدارك لازم براي انجام عمليات موضوع معامله سلف را ارائه نمايد.
      

    •  شرایط محصول

     

    1. 1.    كالاي مورد معامله بايد با توجه به روش‌های متداول توليد و سوابق امر از كيفيت مناسب و مطلوب برخوردار باشد ؛
    2. 2.    كالاي موضوع معامله سلف بايد در زمان تحويل سهل البيع بوده و فاسدشدنی نباشد مگر اینکه اقدامات ضروري جهت جلوگيري از فسادپذیری در فاصله زماني تحويل و فروش كالاي مورد معامله به‌موقع به‌عمل‌آمده و تدابير لازم اتخاذ گرديده باشد ؛
    3. 3.    منظور از سهل البيع بودن كالا آن است كه واحدهاي بانك ، هنگام پیش‌خرید ، اطمينان حاصل نمايند كه محصولات توليدي مورد معامله در زمان تحويل با توجه به مبلغ قرارداد و سود مورد انتظار قابل‌فروش باشد .
    •     شرایط و ضوابط

     

    1. 1.    دريافت تقاضاي كتبي مشتري؛ 
    2. 2.    متقاضي، خود تولیدکننده محصول مورد معامله باشد؛ 
    3. 3.    واحد توليدي متقاضي بايد داير و در مرحله بهره‌برداری باشد و در مورد محصولات كشاورزي ، بايستي متقاضي كشاورز بوده و از امكانات لازم( زمين، باغ و ابزار كار ) براي توليد محصول مورد معامله برخوردار باشد؛
    4. 4.    مشخصات كمي و كيفي محصول مورد معامله سلف تعیین‌شده باشد. اين مشخصات عمدتاً عبارت‌اند از: نوع، مقدار، تعداد، وزن، مشخصات فني و كيفيت محصول و ساير مشخصات متعارف و معمول ديگر كه ذكر هر يك از آن‌ها در تعيين قيمت محصول مورد معامله مؤثر می‌باشد؛
    5. 5.    محصول مورد معامله بايد داراي كيفيت مناسب و مطلوب باشد. به‌عبارت‌دیگر از نوع مرغوب بوده و بازار فروش داشته و سهل البيع باشد؛
    6. 6.    فروش محصول مورد معامله انحصاري و يا مشمول محدودیت‌های ناشي از وضع مقررات خاص نبوده و خريدار آن انحصاري نباشد مگر اينكه پیش‌بینی‌های لازم براي فروش آن به‌عمل‌آمده باشد؛
    7. 7.    تاريخ و محل تحويل محصول مورد معامله تعیین‌شده باشد. در اين مورد بايد توجه شود كه تاريخ تحويل بيشتر از مدت‌زمان يك دوره توليد و حداكثر شش ماه نباشد و يا زمان تحويل طوري تعيين شود كه با توجه به نوع محصول، تقاضاي خريد براي آن کاهش‌یافته و يا اينكه ارزش محصول به حداقل قيمت خود رسيده باشد. به‌عبارت‌دیگر تاريخ تحويل طوري تعيين گردد كه محصول، رونق بازار خود را ازدست نداده باشد؛
    8. 8.    محل تحويل بايد طوري تعیين شود كه حمل‌ونقل كالاي موضوع معامله به آنجا به‌آسانی ميسر گردد و در صورت لزوم موجبات نگهداري و حفاظت محصول مورد معامله فراهم شود. چنانچه حمل محصول از جایی به‌جای ديگر ضروري ‌باشد هزينه مربوط بايد در تعيين قيمت پیش‌خرید محصول در نظر گرفته شود؛
    9. 9.    محصول مورد معامله در زمان تحويل، به بهاي پیش‌بینی‌شده براي فروش ( حداقل معادل مبلغ قرارداد و سود مورد انتظار) خريدار داشته باشد؛
    10. 10.    محصول در زمان تحويل سريع الفساد نباشد. درصورتی‌که محصول سريع الفساد و يا فاسدشدنی باشد قبل از اقدام به معامله پیش‌بینی‌های لازم جهت نگهداري ، حفاظت و جلوگيري از فساد آن شده باشد؛
    11. 11.    قيمت پيشنهادي متقاضي براي پیش‌فروش محصول باقیمت فروش نقدي آن در زمان ارائه برگ درخواست و يا زمان عقد قرارداد مقايسه گردد و كمتر از آن باشد. قيمت سلف طوري بايد تعيين شود كه پس از فروش كالا، ماحصل فروش از مجموع مبلغ پرداختي و سود مورد انتظار بانك و هزینه‌های حمل‌ونقل، نگهداري و ساير هزینه‌های فروش كمتر نشود؛
    12. 12.    اطمينان حاصل شود كه متقاضي در موعد مقرر، محصول مورد معامله را تحويل خواهد داد؛
    13. 13.    درخواست و نياز مالي متقاضي براي توليد همان محصول مورد معامله باشد؛
    14. 14.    بانک مكلف است به‌منظور حسن اجراي تعهدات فروشنده از وي تأمین كافي اخذ نمایند؛
    15. 15.    معاملاتي كه طبق قوانين و مقررات موضوعه در مورد وثایق دريافتي بايد در دفاتر اسنادي رسمي انجام شوند، كماكان طبق تشريفات مربوط انجام خواهد شد؛
    • مدارک مورد نیاز

             1.    ارائه‌ برگ درخواست استفاده از تسهيلات؛
             2.    مدارك و مجوزهاي لازم براي پیش‌خرید محصولات واحدهاي صنعتي ، معدني و يا كشاورزي مبني بر اينكه متقاضي داراي واحد توليدي و يا كشاورزي داير بوده و از امكانات لازم                           براي توليد محصول مورد معامله برخوردار است؛
             3.    اطلاعات لازم در مورد كميت و كيفيت محصول واحد توليدي و يا كشاورزي متقاضي و اينكه محصول داراي كيفيت مناسب و مطلوب بوده ، سريع الفساد نبوده و فروش آن نيز                          انحصاري نباشد؛
             4.    اطلاعات مربوط به قيمت عمده‌فروشی نقدي كالاي مورد معامله؛
             5.    مدارك و اطلاعات لازم در مورد واحد توليدي متقاضي ( مبني بر اينكه توان و امكانات توليد كالاي مورد معامله را داشته و نياز مالي آن براي توليد همان محصول مورد معامله                              باشد)؛
             6.    اسناد مالكيت وثایق و تضمينات؛
             7.    آخرين صورت‌مجلس ارزيابي وثایق و تضمينات؛
             8.    بیمه‌نامه وثایق و تضمينات (در صورت نیاز) به نفع و به نام بانك.

    • فایل‌های مرتبط:
               قرارداد سلف

    استصناع

    استصناع یا قرارداد سفارش ساخت، قراردادي بین دو شـخص حقیقـی یـا حقـوقی مبنی بر تولید کالاي خاص یا احداث طرح ویژه است که در آینده ساخته و قیمت آن نیز در زمان یا زمان‌های توافق شده قیمـت به‌صورت نقـد یـا اقسـاط پرداخـت شـود. استصناع به دو صورت مستقیم )استصناع اول) و غیرمستقیم یا موازي  )استصناع دوم) قابل انعقـاد اسـت. درصورتی‌که فرد قرارداد را باشخصیت حقیقی یا حقوقی براي ساخت مثلاً کارخانـه یا کاشانه‌ای منعقد سازد و خود او عملیات ساخت را انجام دهد، استصناع مستقیم شکل می‌گیرد ولی اگر این شخصیت حقیقی یا حقوقی براي ساخت با فرد حقیقی یا حقوقی دیگر قرارداد امضاء نماید در این صورت استصناع غیرمستقیم یـا مـوازي شکل می‌پذیرد.

    •   شرایط و ضوابط

     

    1. 1.    در قرارداد استصناع، سفارش‌دهنده را مستصنع و سازنده( صاحب صنعت) را صانع گویند. مستصنع و صانع باید شرایط عمومی قراردادها مانند بلوغ، عقل، قصد و اختیار را دارا باشند .سفارش‌دهنده و گیرنده می‌توانند شخصیت حقیقی یا حقوقی باشند؛
    2. 2.    کالا یا پروژه‌ای که ساخت آن سفارش داده می‌شود، موضوع قرارداد استصناع یا مستصنع نامیده می‌شود. مبلغی که در قبال ساخت و تحویل کالا یا پروژه پرداخت می‌شود، عوض استصناع می‌گویند. عوض استصناع به‌طورمعمول پول است اگرچه می‌تواند کالا یا خدمات نیز باشد؛
    3. 3.    بانک به‌منظور گسترش بخش‌های تولیدي از قبیل صنعت و معدن، مسکن و کشاورزي، تسهیلات لازم را به مشتریان در قالب عقداستصناع اعطا نموده و سپس بر اساس عقد استصناع دوم قرارداد ساخت را به سازنده واگذار نمایند؛
    4. 4.    بانک در خصوص محصولات کشاورزي، مبادرت به انعقاد عقد استصناع نمی‌نماید.( فرآیند تبدیل محصولات کشاورزي به محصولات دیگر از شمول این ماده مستثنی می‌باشد)؛
    5. 5.    اموال موضوع عقد استصناع نباید ساخته‌شده باشد و باید داراي مشخصات موردتقاضا و برخوردار از استانداردهاي قابل‌قبول در کشور بوده و ویژگی‌های آن از قبیل اندازه، حجم، کیفیت، کمیت و ... به‌طور صریح در عقد ذکر شود؛
    6. 6.    استصناع اول عقدي است که بین مشتري و بانک منعقد می‌گردد و به‌موجب آن بانک متعهد می‌شود، در قبال دریافت مبلغ قرارداد و طبق شرایط مندرج در آن، اموال موردنظر را در دوره زمانی معین به مشتري تحویل دهد.( در عقد استصناع اول باید اختیار بانک براي واگذاري ساخت اموال موردنظر به غیر تصریح گردد)؛
    7. 7.    در عقد استصناع اول باید مبلغ عقد، مشخصات اموال، دوره زمانی و شرایط ساخت و تحویل آن و نحوه محاسبه سود و بازپرداخت تسهیلات قید گردد؛
    8. 8.    در عقد استصناع اول، مبلغ و نحوه پرداخت آن باید معلوم و معین باشد و در هنگام انعقاد قرارداد، مشتري باید درصدي از مبلغ اموال موردنظر را به بانک پرداخت نماید؛
    9. 9.    در عقد استصناع اول باید شرایط تحویل اموال موردنظر اعم از نقدي و اقساطی قید شود؛
    10. 10.    بانک در صورت عدم انجام تعهد و یا تأخیر در ایفاي آن مطابق با عقد استصناع اول در قبال مشتري متعهد می‌باشد؛
    11. 11.    پس از تکمیل اموال موردنظر طبق شرایط مندرج در عقد استصناع اول، مشتري ملزم به تحویل گرفتن آن بوده و در صورت امتناع، مسئولیت عواقب آن بر عهده مشتري خواهد بود؛
    12. 12.    بانک موظف است هنگام انعقاد عقد استصناع اول، جهت اطمینان از بازپرداخت اصل و سود تسهیلات توسط مشتري، مبادرت به اخذ وثایق وتضامین مناسب نماید؛
    13. 13.    بانک مکلف است ترتیبی اتخاذ نمایند تا وثایق مربوطه، همه‌ساله و در طول مدت اجراي عقد استصناع اول، حداقل به میزان مانده مطالبات خود، به نفع بانک بیمه شوند؛
    14. 14.    بانک باید در عقد استصناع اول تدابیر لازم را به‌منظور کاهش ریسک خسارت ناشی از امتناع مشتري از تحویل گرفتن اموال موردنظر لحاظ نماید؛
    15. 15.    استصناع دوم عقدي است که پس از درخواست مشتري، بین بانک و سازنده منعقد می‌گردد و به‌موجب آن سازنده متعهد می‌شود در قبال دریافت مبلغ قرارداد و طبق شرایط مندرج در آن، اموال موردنظر را در دوره زمانی معین به بانک یا نماینده آن تحویل دهد.( در عقد استصناع دوم، مشتري و سازنده نمی‌تواند شخص واحد باشد همچنین بانک نمی‌تواند پیش از انعقاد عقد استصناع اول، عقد استصناع دوم را با سازنده منعقد نمایند؛
    16. 16.    بانک می‌تواند به مشتري اختیار دهد اموال موردنظر را مستقیماً از سازنده تحویل گیرد؛
    17. 17.    در عقد استصناع اول، بانک باید با مشتري شرط نماید که اجرایی شدن این قرارداد موکول به انعقاد عقد استصناع دوم مابین بانک و سازنده خواهد بود؛
    18. 18.    بانک قبل از انعقاد عقد استصناع دوم، اموال موردنظر را ازلحاظ توجیه فنی، مالی و اقتصادي در حد نیاز بررسی و ارزیابی می‌نماید؛
    19. 19.    مدت اجراي عقد استصناع دوم و تسویه مطالبات ناشی از آن حداکثر چهار سال تعیین می‌شود. در صورت موافقت هیأت مدیره بانک، مدت‌زمان مورداشاره با توجه به توجیهات مالی و امکان بازپرداخت، قابل تمدید می‌باشد؛
    20. 20.    در عقد استصناع دوم باید مبلغ عقد و نحوه پرداخت آن، مشخصات اموال موردنظر، شرایط ساخت و دوره زمانی تحویل کالا قید گردد؛
    21. 21.    در عقد استصناع دوم، مبلغ عقد باید معلوم و معین بوده و با توافق طرفین، بخشی به‌صورت پیش‌پرداخت قبل از شروع اجراي عقد و باقیمانده به‌تناسب پیشرفت فیزیکی یا مستقل از آن با زمان‌بندی خاص به سازنده پرداخت شود.
    • فایل‌های مرتبط:
              قرارداد استصناع

    مرابحه

    مرابحه معامله‌ای است که فروشنده قیمت تمام‌شده کالا )قیمت خرید و هزینه مربوط( را به اطلاع مشتري می‌رساند و سپس تقاضاي مبلغ یا درصدي به‌عنوان سود می‌کند . بیع مرابحه می‌تواند به‌صورت نقد یا نسیه دفعی یا اقساطی، به اقساط مساوي و یا غیرمساوي در سررسید یا سررسیدهاي معین منعقد شود.( درصورتی‌که نسیه باشد به‌طورمعمول نرخ سود آن بیشتر می‌شود).

    جهت کسب اطلاعات بیشتر و دریافت بروشور عقد مرابحه کلیک کنید.

    •    شرایط و ضوابط
    1. 1.    اموال موضوع قرارداد مرابحه باید در هنگام انعقاد قرارداد موجود باشد؛
    2. 2.    بانک به‌منظور رفع نیازهاي واحدهاي تولیدي، خدماتی و بازرگانی براي تهیه مواد اولیه، لوازم‌یدکی، افزارکار، ماشین‌آلات، تأسیسات،زمین و سایر کالاهاي مورداحتیاج این واحدها و نیازهاي خانوارها براي تهیه مسکن، کالاهاي بادوام و مصرفی و خدمات، به سفارش و درخواست متقاضی مبادرت به تهیه و تملک این اموال و خدمات نموده و سپس آن را در قالب عقد مرابحه به متقاضی واگذار نماید؛
    3. 3.    بانک در چارچوب عقد مرابحه با اخذ تخفیف از تولیدکنندگان یا عرضه‌کنندگان اموال یا خدمات، نسبت به واگذاري آن به متقاضیان اقدام نماید؛        
    4. 4.    بانک در عقد مرابحه، اختیار انتخاب اموال و خدمات موردنظر را به متقاضی واگذار نماید؛             
    5. 5.    قیمت تمام‌شده و قیمت واگذاري اموال و خدمات توسط بانک به اطلاع متقاضی می‌رسد؛
    6. 6.    بازپرداخت تسهیلات مرابحه به‌صورت نقدي، نسیه دفعی یا اقساطی، به اقساط مساوي و یا غیرمساوي در سررسید یا سررسیدهاي معین مجازمی باشد؛
    7. 7.    درصورتی‌که دریافت‌کننده تسهیلات قبل از سررسید یا سررسیدهاي مقرر مبادرت به واریز تمام یا قسمتی از بدهی خود نماید، بانک تخفیف لازم را از محل سود متعلقه متناسب با مدت باقیمانده تا سررسید قسط یا اقساط واریزشده به وي اعطا می‌نماید؛
    8. 8.    بانک از تسهیلات اعطایی به متقاضیان(بیش از سررسید سه سال) مبلغی به‌عنوان پیش دریافت(حداقل ده درصد ) از وي اخذ می‌نماید؛
    9. 9.     بانک موظف است قبل از اقدام به تهیه اموال و خدمات، مبادرت به دریافت درخواست و تعهد کتبی متقاضی مبنی بر خرید اموال و خدمات نمایند؛
    10. 10.    بانک قبل از انعقاد عقد مرابحه اطمینان حاصل می‌نمایند که اصل منابع و سود متعلقه در طول مدت قرارداد قابل‌برگشت می‌باشد؛
    11. 11.    مبلغ تسهیلات مرابحه با توجه به بهاي تمام‌شده و سود بانک تعیین خواهد شد.( در عقد مرابحه، قیمت تمام‌شده مبناي محاسبه سود خواهد بود)؛
    12. 12.    مدت بازپرداخت تسهیلات اعطایی به واحدهاي تولیدي، خدماتی و بازرگانی براي تهیه مواد اولیه، لوازم‌یدکی، افزارکار و سایر نیازهاي مورداحتیاج این واحدها نباید حداکثر از یک سال تجاوز نماید.( مدت‌زمان مذکور حداکثر تا یک سال دیگر با موافقت هیأت مدیره بانک قابل‌افزایش خواهد بود)؛
    13. 13.     مدت بازپرداخت تسهیلات اعطایی جهت خرید کالاهاي بادوام و مصرفی مرتبط با امور تولیدي، خدماتی و بازرگانی حداکثر پنج سال می‌باشد.(این مدت حداکثر تا دو سال دیگر با موافقت هیأت مدیره بانک قابل‌افزایش خواهد بود)؛
    14. 14.    مدت بازپرداخت تسهیلات اعطایی جهت خرید کالاهاي بادوام نباید از طول عمر مفید این قبیل اموال، تجاوز نماید.(مبناي محاسبه طول عمر مفید، تاریخ شروع بهر ه برداري به تشخیص بانک خواهد بود)؛
    15. 15.     مدت بازپرداخت تسهیلات اعطایی جهت تأمین مسکن خانوارها،حداکثر دوازده سال و جهت تهیه مصالح ساخت سه سال و تعمیر مسکن حداکثر پنج سال تعیین می‌گردد؛
    16. 16.    مدت بازپرداخت تسهیلات اعطایی جهت تأمین اموال و خدمات موردنیاز خانوارها، حداکثر سه سال تعیین می‌گردد؛              
    17. 17.     بانک به‌منظور حصول اطمینان از بازپرداخت اموال و خدمات واگذارشده، از متقاضی وثایق کافی اخذ می‌نماید؛
    18. 18.    بانک می‌تواند ترتیبی اتخاذ نماید تا وثایق دریافتی، همه‌ساله و در طول مدت اجراي قرارداد، حداقل به میزان مانده مطالبات آن‌ها بیمه شوند؛
    19. 19.     معاملاتی که طبق قوانین و مقررات موضوعه در مورد وثایق دریافتی باید در دفاتر اسناد رسمی انجام شود کماکان طبق تشریفات مربوط انجام خواهد شد.
    • فایل‌های مرتبط:
                قرارداد مرابحه
                تعهدنامه مرابحه

 

 


گروه دورانV6.0.5.0